Uma nova modalidade de crédito consignado acaba de entrar em vigor e promete facilitar a vida de milhares de trabalhadores com carteira assinada. O Crédito do Trabalhador, que passa a operar a partir desta sexta-feira (21), possibilita que os empregados da iniciativa privada, incluindo domésticos, rurais e aqueles contratados por microempreendedores individuais (MEI), tenham acesso a empréstimos com juros reduzidos e desconto direto na folha de pagamento.
A novidade vem com a promessa de ampliar o acesso ao crédito para cerca de 47 milhões de trabalhadores em todo o país, trazendo condições mais vantajosas e segurança tanto para quem contrata quanto para as instituições financeiras. Diferente dos modelos anteriores, o novo consignado para CLT dispensa intermediação do empregador, tornando o processo mais ágil e acessível.
Como funciona?
O trabalhador interessado pode acessar a Carteira de Trabalho Digital, via site ou aplicativo, e autorizar o compartilhamento de seus dados no eSocial, sistema eletrônico que centraliza informações trabalhistas. Com essa autorização, as instituições financeiras habilitadas poderão oferecer propostas de crédito, permitindo que o trabalhador escolha a melhor condição. As ofertas chegam em até 24 horas e a contratação é feita 100% online.
A principal vantagem do crédito consignado é que as parcelas são descontadas automaticamente do salário, reduzindo os riscos de inadimplência e permitindo que os juros sejam bem menores do que os praticados no mercado. O desconto na folha de pagamento segue um limite de 35% do salário bruto do trabalhador, incluindo comissões e outros abonos.
Quem pode contratar?
A nova modalidade está disponível para trabalhadores com carteira assinada, incluindo:
- Empregados da iniciativa privada
- Empregados domésticos
- Trabalhadores rurais
- Funcionários contratados por MEIs (Microempreendedores Individuais)
E quem já tem um consignado?
Os trabalhadores que já possuem um crédito consignado ativo poderão migrar para o novo modelo a partir de 25 de abril, dentro do mesmo banco. Para quem deseja trocar de instituição financeira em busca de melhores taxas, a portabilidade estará disponível a partir de 6 de junho.
O que acontece em caso de demissão?
Caso o trabalhador seja demitido antes de quitar o empréstimo, parte do saldo do FGTS (até 10%) e da multa rescisória (100%) poderão ser utilizados para amortizar a dívida. Se o valor descontado não for suficiente, o pagamento das parcelas é interrompido e retomado quando o trabalhador conseguir um novo emprego CLT. Neste caso, o valor das prestações será corrigido conforme o contrato.
Mudança de emprego e continuidade do pagamento
Se o trabalhador mudar de emprego, o desconto da parcela passará automaticamente para o novo empregador, sem necessidade de renegociação.
Juros e limites
Diferente do consignado do INSS e do funcionalismo público, que possuem um teto de juros, o novo consignado CLT não terá um limite máximo para as taxas. Isso significa que as condições podem variar conforme o banco e o perfil do trabalhador.
Segurança dos dados
O compartilhamento de informações segue as regras da Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD). As instituições financeiras habilitadas pelo Ministério do Trabalho terão acesso apenas a dados essenciais para a concessão do crédito, como nome, CPF, tempo de empresa, margem consignável e verbas rescisórias.
Migrar de CDC para consignado CLT é possível?
Sim! Quem tem um Crédito Direto ao Consumidor (CDC) pode tentar a migração para o novo modelo, buscando condições mais vantajosas. Para isso, basta procurar um dos bancos habilitados.
E quem aderiu ao saque-aniversário do FGTS?
A adesão ao saque-aniversário não impede a contratação do crédito consignado CLT. Ambas as modalidades podem ser utilizadas independentemente.
Por que este modelo pode crescer?
Até agora, o crédito consignado era mais comum entre servidores públicos e aposentados do INSS, já que o modelo tradicional para trabalhadores CLT exigia que as empresas tivessem convênios com bancos específicos. Com o novo sistema, mais de 80 instituições financeiras poderão oferecer o crédito diretamente aos trabalhadores, ampliando o acesso e reduzindo a burocracia.
De acordo com a Federação Brasileira de Bancos (Febraban), a expectativa é que o volume de crédito consignado privado ultrapasse R$ 120 bilhões em 2025, mostrando um avanço significativo na oferta de crédito para a iniciativa privada.
Resumo: por que o novo consignado CLT é vantajoso?
✅ Taxas de juros menores que as do mercado ✅ Contratação 100% online via Carteira de Trabalho Digital ✅ Acesso facilitado a todos os trabalhadores CLT, incluindo domésticos e rurais ✅ Desconto direto na folha, reduzindo risco de inadimplência ✅ Possibilidade de migração e portabilidade para melhores condições
Se você é trabalhador CLT na Grande Florianópolis, fique atento! O novo consignado já está valendo e pode ser uma excelente opção para quem precisa de crédito com juros reduzidos. Verifique as condições, compare as ofertas e escolha a melhor opção para o seu bolso!
Entre na comunidade do AGORA FLORIPA e receba informações gratuitas no seu Whatsapp!
